AI席卷華爾街：對沖基金部署ChatGPT，銀行展開“軍備競賽”

·華爾街正在探索以ChatGPT為主的最新流行工具，希望通過提供足量的金融信息，使機器達到合理地為期權定價、建立投資組合或分析公司新聞的能力水平。

【資料圖】

·在最熱衷于AI的銀行中，大約40%的空缺職位是與AI相關的招聘，如數據工程師、量化分析師以及治理崗位。

包括億萬富翁投資者沃倫·巴菲特在內的許多人認為，熱衷于采用復雜的AI系統是未來風險降臨的先兆。

人工智能革命正在金融界上演。

對沖基金公司正在部署ChatGPT處理繁重工作，德意志銀行使用人工智能（AI）掃描客戶的投資組合，荷蘭國際集團利用AI篩選潛在的違約方。摩根士丹利表示，正在安全、可控的環境中試驗運用AI技術。與此同時，摩根大通正在廣泛吸納AI人才，提供的相關招聘職位多于任何競爭對手。

“苦活、累活”都交給AI

事實上，AI早已應用于華爾街的各項工作中，比如計算信貸風險的機器學習算法。而現階段，華爾街正在探索以ChatGPT為主的最新流行工具，希望通過提供足量的金融信息，使機器達到合理地為期權定價、建立投資組合或分析公司新聞的能力水平。金融從業者需要處理大量財經文本數據，如新聞、報告、評級等，甚至更深層次的程序代碼編寫工作， AI正在逐步接手。

據彭博社5月31日報道，一些對沖基金公司表示，生成式AI已被用于處理市場研究審查、基礎代碼編寫與基金業績總結等普通任務，這些曾經“折磨”華爾街初級員工的“苦活、累活”都將交由AI消化、完成。

系統性量化對沖基金Campbell & Co的首席執行官凱文·科爾（Kevin Cole）透露，該公司的量化分析師們使用大語言模型總結內部研究報告。凱文表示，AI在補全代碼、編輯、查錯等方面的能力非常強大。不過，人類員工仍會進行干預。目前的生成式智能工具，尚沒有達到能改變人類日常投資方法的地步。

據彭博社6月1日報道，幫助高盛集團和荷蘭國際集團等公司開展AI業務的公司Eigen Technologies表示，與去年同期相比，2023年第一季度來自銀行的咨詢增加了五倍。

咨詢企業Evident的首席執行官兼聯合創始人亞歷山德拉·穆薩維扎德（Alexandra Mousavizadeh）表示，2022年11月ChatGPT的發布，“讓每個人——董事會、首席執行官和銀行的領導層——更加意識到這是一個改變游戲規則的因素”。她將這種情況描述為“人工智能軍備競賽”。

德意志銀行正在部署深度學習技術，以分析國際私人銀行客戶是否過度投資于某種特定資產，并為個人客戶匹配合適的基金、債券或股票。在遵守法規的前提下，真人顧問會向顧客傳遞AI生成的建議。

德意志國際私人銀行數據解決方案全球負責人克里斯汀·安妮·布雷姆克（Kirsten-Anne Bremke）表示：“我非常喜歡這種將人工智能與人類智能結合起來的方式。”

摩根大通出臺了類似的計劃。據知情人士透露，該公司今年5月為一項類似于ChatGPT的服務申請了專利，它可以幫助投資者選擇特定的股票，目前該項目還處于初期階段。

法國巴黎銀行正在使用聊天機器人回答客戶問題，利用AI檢測并預防欺詐和洗錢行為。法國興業銀行則利用AI的計算能力掃描資本市場中的潛在不當行為。

今年4月，摩根士丹利表示，已經為一個模型申請了專利，該模型以偵測貨幣政策方向為目標，通過使用AI技術將美聯儲的信息劃分為鷹派或鴿派。

3月21日，華爾街投行高盛的首席信息官馬可·阿讓蒂（Marco Argenti）表示，內部開發人員已開始使用生成式AI進行編程。“現在這項技術還處于早期階段。我們不會立即將所有重要工作都交由AI來完成，但當務之急是真正嘗試并了解AI的潛力。”阿讓蒂感嘆道，“我從事技術工作已經將近40年，這是我見過的最大的顛覆之一——可能與互聯網、應用程序、云計算相媲美。”

風險與安全問題

但這種風潮還是引發了對金融AI透明度和有效性的擔憂。包括億萬富翁投資者沃倫·巴菲特（Warren Buffett）在內的許多人認為，熱衷于采用復雜的AI系統是未來風險降臨的先兆。

銀行家負有不根據不可靠信息進行交易的受托責任。紐約Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins律師事務所的合伙人安妮·博蒙特（Anne Beaumont）表示，隨著AI應用的擴大，這是一個問題。“當你在不知道問題是什么的情況下使用了AI回答時，你如何向投資者和監管機構證明你已經履行了職責？”

今年4月，韓國三星電子被曝發生了3起員工使用ChatGPT導致機密數據外泄的事件。該公司員工將公司系統程序代碼上傳至ChatGPT，要求AI幫助修復錯誤和改善程序代碼，并將會議記錄輸入至ChatGPT，指示AI幫忙做重點整理，導致工廠性能、產量等機密數據變成GPT模型訓練數據的一部分。

博通咨詢研究院首席分析師王蓬博曾指出，金融從業者使用ChatGPT，即使用戶是無意識的，也很有可能造成個人信息和數據的泄露。

除此以外，無論是GPT-4，還是其他大型語言模型，均存在AI“幻覺（Hallucination）”問題，偶爾會無中生有、捏造信息。假如分析師使用ChatGPT來生成研究報告，內容看似相當可信，但如果報告中發出了虛假信息，錯誤成為一家上市公司的利空或利多消息，將造成非常嚴重的后果。

此外，AI模型直接從互聯網抓取信息訓練數據，有可能夾雜了某些版權作品。對銀行或提供財經信息的通訊社而言，此舉有侵權之嫌，可能會損害公司聲譽。

“金融行業是一個嚴監管的行業，對于個人信息和相關的商業數據特別敏感。”王蓬博說，金融機構使用ChatGPT類產品，要先進行可控范圍的評估，做好預防措施。

咨詢公司麥肯錫的合伙人卡羅·喬瓦尼（Carlo Giovine）表示，在與銀行和保險公司合作時，他們會重新設計風險框架，以應對知識產權方面的考慮、不確定的監管環境以及AI“幻覺”等風險。

Campbell & Co的科爾表示，公司內部正在試驗使用一套開源模型，雖然處理能力不及ChatGPT，但勝在整套系統能夠在本地部署、本地運行。科爾稱：“我們必須非常小心此類工具帶來的泄露風險。”

開發和運行成本高

近年來，銀行業對于利用技術獲取優勢并不陌生，紛紛招募數據科學家、機器學習專家甚至天體物理學家。如今，這些投資正開始取得成果。

美國銀行首席執行官布萊恩·莫伊尼漢（Brian Moynihan）4月表示，AI可能帶來“極大的好處”，有助于減少員工數量，但同時也要謹慎行事。

巴克萊銀行在金融AI領域仍處于“認真研究”階段。首席執行官文卡塔克里什南（C.S. Venkatakrishnan）在一次會議上表示，在整個公司實施任何AI工具都需要“多年時間”。

研究型AI企業Eigen的首席執行官路易斯·劉（Lewis Liu）指出，AI的開發和運行成本高，處理復雜金融文件涉及大量云計算成本。“這些大型語言模型真的很笨重。你需要更有針對性，可能需要使用更適合你用例的、經過精細調整的較小模型。”

針對業界現狀，麥肯錫的喬瓦尼稱：“我們現在正處于炒作周期，你可以看到行業發展得有多快。一些銀行已經開始意識到真正實現這一目標所需的條件，但許多銀行仍在努力了解。”同時，他指出，企業需要確定AI可以真正提供幫助的領域，并與高級管理人員制定路線圖，同時培訓員工并聘請更多專家。

行業人力資源新變化

根據咨詢公司Evident的最新數據，在最熱衷于AI的銀行中，大約40%的空缺職位是與AI相關的招聘，如數據工程師、量化分析師以及治理崗位。摩根大通在這場對人才的追逐戰中居于領先地位，數據顯示，這家銀行從2月到4月在全球范圍內發布了3651個與AI相關的招聘職位，幾乎是其競爭對手花旗集團和德意志銀行的兩倍。

英仕曼（Man Group）波士頓子公司Man Numeric的首席執行官格雷格·邦德（Greg Bond）認為，對于缺乏技術專長，但具有創造力、能提出正確問題的員工來說，“數字員工”崗位可能是一個機會。“他們會對你現有的研究和技術人員起到倍增作用。”邦德說，“但最終，如果我們能夠實現創新過程本身的自動化，那將是一件好事。”