信息化創新賦能城商行數字化轉型 全球觀察

□本報記者 蘇潔

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城商行作為區域性銀行，近年來在數字化轉型方面不斷重視科技投入、產品創新、運營能力以及人才儲備，有些城商行依托本地優勢，探索出了一條適合自身的數字化轉型升級之路，找到了新的業務增長點以及提升經營效率的突破口。

近日，由中國金融電子化集團有限公司、南京市建鄴區人民政府聯合主辦的“2023中國金融業數字化轉型發展大會暨第十三屆中國城市商業銀行信息化發展創新座談會”召開，金融行業人士、專家圍繞金融科技發展熱點領域及城商行信息技術重點工作，探討了數字化轉型與價值創新，分享金融科技應用經驗與趨勢研究。

加快城商行數字化、智能化轉型是當務之急

中國金融電子化集團有限公司黨委書記、董事長周逢民表示，實體經濟是金融的根基，金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的立業之本。城商行作為我國銀行體系的重要組成部分，是助推區域經濟發展的重要力量。

周逢民指出，近年來，在人民銀行及地方政府引導下，城商行數字化轉型組織架構不斷清晰，頂層規劃設計持續完善；金融科技資源投入不斷擴大，為可持續發展提供有力支撐；基礎設施建設逐步優化，信息系統自主可控水平獲得提升；金融服務線上化、數字化、智能化特征愈發明顯。城商行作為我國銀行系統不可或缺的一部分，在服務實體經濟發展中占據重要地位并發揮著重要作用。加快城商行數字化、智能化轉型，充分激活城商行地緣、成本、資源、體制等優勢，改善金融服務不平衡不充分問題，提升金融供給質量，已成為當務之急。

城銀清算服務有限責任公司董事長謝漢立表示，廣大城商行通過技術與場景、業務與科技的深度融合，推動金融產品和服務實現綜合化、智能化、移動化發展，實現了服務質量和效率的快速提升。立足新發展階段，線上業務、場景金融、無接觸式金融服務將進一步加速我國銀行業數字化轉型進程。

拓寬數據來源和有效數據治理是關鍵

目前，區域性銀行的信息化、數字化現狀并不足以交出滿意的答卷。起步較晚、數字化程度較低是區域性銀行與金融行業整體的數字化程度出現差距的兩大基礎原因。如何借助數字化的東風找準、找對自己的定位，從粗放的規模化擴張轉向高價值、低風險、穩經營，是數字時代對區域性銀行提出的一道必答題。

中國銀行業協會首席信息官高峰表示，數字化轉型是城商行高質量發展的必經之路，在大型銀行業務下沉、經濟下行壓力較大等多重因素影響下，一些中小銀行面臨營收下降、風險積聚等問題，迫切需要尋找破局之道，探索形成適合自身發展的數字化轉型之路。

高峰指出，信息化創新發展將很好地賦能城商行數字化轉型，需要在信息化基礎上把業務轉化為數據，并以數據驅動業務發展，摒棄傳統封閉的IT技術體系，充分利用創新開放的DT（數據驅動）技術體系。此外，拓寬數據來源和有效數據治理是城商行數字化轉型關鍵。要實現數字化運營和經營，離不開高質量的數據，通過建立多樣化的數據共享渠道，打通各政務數據的授權體系，推動征信、稅務等第三方機構的數據開放，是中小銀行數字化轉型的有效途徑之一。

“《網絡安全法》《數據安全法》等法律法規相繼出臺，對做好金融業數據安全工作提出了新的挑戰。數據作為一種新型資產，如何讓其發揮更大價值，也是我們共同面對的重要課題。” 中國工程院院士柴洪峰強調，金融數據安全治理要以數據安全管控策略為核心，以管理體系為指導，以運營體系為紐帶，以技術體系為支撐的治理框架構建思路，構筑形成組織、管理、技術、運營四位一體的金融數據安全治理體系框架。結合我國在金融數據安全治理領域的智能化現狀和發展趨勢，當務之急是加強自主協同創新，加快關鍵技術攻關；加速智能化機制建設，創新金融安全治理體系；做好技術應用風險防范；促進數據共享，深化國際合作。

金融行業需要進一步加強組織統籌、強化支撐保障、建設產業生態，注重新技術的試點示范，力求在應用中實現新的突破。

與會嘉賓認為，當前發展金融科技、推動數字化轉型是深化金融供給側結構性改革、提升金融服務質量和效率的重要舉措，也是提升金融體系適應性、競爭力、普惠性的客觀要求，決定著金融業未來發展前景。面對新的發展機遇期，城商行可充分發揮“船小好掉頭”和吸收、借鑒大型銀行數字化轉型經驗的后發優勢，找到突破點精準發力，推動數字化轉型走深向實，從而切實提升自身的數字能力，與其他金融機構共同助力我國經濟高質量發展。