349.5萬元！茅臺旗下華貴人壽再收巨額罰單，“六年盈利”小目標能否實現(xiàn)？

華貴人壽2021年首次扭虧，2022年又陷入虧損，凈利潤為-2.21億元，今年一季度虧損持續(xù)。按照公司“六年盈利、八年打平、九年上市”的三步走戰(zhàn)略，離“六年盈”的第一步仍有差距。

16張罰單，累計罰款近350萬元！

(資料圖片僅供參考)

近日，由酒業(yè)巨頭茅臺發(fā)起成立的華貴人壽收到當?shù)乇O(jiān)管部門行政處罰決定書，一口氣“吃”下16張罰單，涉及總公司及貴州分公司，共八類違法違規(guī)行為，以及14位相關(guān)負責人，人司合計被罰349.5萬元。這是今年以來保險業(yè)收到的最大罰單。

四年前的2019年1月18日，華貴人壽因“買保險送飛天茅臺”收到原銀保監(jiān)會開出的2019年第1號罰單，人司合計受罰130萬元。彼時剛成立兩年的華貴人壽因此“一炮而紅”。

有業(yè)內(nèi)人士向《國際金融報》記者表示，未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、費率，對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況等都是保險業(yè)常見的違法違規(guī)行為。作為初創(chuàng)型保險企業(yè)，華貴人壽屢收大額罰單，一方面是為公司過去的粗放經(jīng)營“買單”，另一方面也對行業(yè)有著重要的警示作用，體現(xiàn)了監(jiān)管從嚴的決心。

累計罰款近350萬

根據(jù)披露，華貴人壽在2019年1月至2021年8月期間，因總公司存在未按相關(guān)監(jiān)管法律法規(guī)使用經(jīng)備案的保險條款費率、未如實記錄保險業(yè)務事項等行為，貴州分公司存在未如實記錄保險業(yè)務事項、未取得任職資格的人員實際履行高管職務等行為，貴州銀保監(jiān)局對公司予以警告并罰款201.5萬元，對包括公司董事長汪振武、總經(jīng)理助理楊紅燕、合規(guī)負責人汪駿飛、審計責任人呂文韜等相關(guān)責任人予以警告并罰款共67萬元；對貴州分公司予以罰款72萬元，對相關(guān)責任人予以警告并罰款共計9萬元，撤銷任職資格1人。

八項違規(guī)違法行為具體如下：未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、費率；對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；妨礙依法監(jiān)督檢查；未如實記錄保險業(yè)務事項；未按規(guī)定繳回許可證原件；以優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易條件進行關(guān)聯(lián)交易；部分投資管理人選聘未經(jīng)董事會決策程序確定；虛假列支財務事項。

事實上，早在四年前的2019年初，華貴人壽就已收到大額罰單，也是當年原銀保監(jiān)會開出的第1號罰單，人司合計罰款130萬元。這份罰單直指華貴人壽存在“給予投保人保險合同以外的其他利益”“未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款”和“保險費率和編制虛假財務資料”三項違法行為，監(jiān)管查實的行為主要發(fā)生在2017年3月至2018年6月。

記者注意到，相隔四年的兩次處罰中，總經(jīng)理助理楊紅燕、銀保業(yè)務部總經(jīng)理王慶軍和銀保部銷售支持處負責人段冉三人均在列，本次分別處以警告并罰款10萬元、10萬元和3萬元，彼時分別處以警告并罰款15萬元、15萬元和3萬元。“從職務來看，華貴人壽兩次巨額罰單中都有涉及團險和銀保業(yè)務，銀保業(yè)務亂象可見一斑。”有業(yè)內(nèi)人士直言。

對于此次處罰，華貴人壽表示，公司已完成處罰問題的整改，并引以為戒、舉一反三，全面加強業(yè)務管理和內(nèi)部管控，杜絕類似問題再次發(fā)生。

茅臺重回第一大股東

頗受關(guān)注的是，這家坐落在西南地區(qū)的中小公司與酒業(yè)巨頭茅臺有著非常密切的關(guān)系。

官網(wǎng)資料顯示，華貴人壽是2017年2月成立的全國性人身保險公司，是貴州省第一家本土保險法人機構(gòu)，由中國貴州茅臺酒廠（集團）有限責任公司（下稱“茅臺集團”）、華康集團、貴州貴安金投、貴州貴民集團等11家單位共同出資創(chuàng)立。其中，茅臺集團是華貴人壽的單一大股東，持股比例達20%。

2021年，貴州金融控股集團有限責任公司獲批受讓貴州貴安金投所持華貴人壽11%股權(quán)，持股比例由10%上升至21%，一躍成為華貴人壽第一大股東，茅臺集團被動退居為第二大股東。

直至今年4月，華貴人壽迎來成立6年以來的首次增資，注冊資本從10億元增至20億元，由茅臺集團認購新增注冊資本46660萬元，貴州省黔晟國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責任公司、深圳市嘉鑫輝煌投資有限公司分別認購新增注冊資本38340萬元、15000萬元。茅臺集團由華貴人壽第二大股東重回第一大股東，持股比例升至33.33%，達到保險公司單一股東持股比例上限。

業(yè)績再陷虧損

背靠茅臺，這家險企業(yè)績?nèi)绾危?/p>

從保費規(guī)模來看，華貴人壽從2017年至2022年，分別實現(xiàn)保險業(yè)務收入4.24億元、6.47億元、10.91億元、20.13億元、25.15億元、39.21億元。并在2021年首次扭虧，實現(xiàn)凈利潤0.31億元；但在2022年又陷入虧損，凈利潤-2.21億元；今年一季度虧損持續(xù)，凈利潤為-0.69億元。

按照公司“六年盈利、八年打平、九年上市”的三步走戰(zhàn)略，離“六年盈”的第一步仍有差距。今年年初，茅臺集團有關(guān)領(lǐng)導表示，集團非常關(guān)注和重視華貴人壽的發(fā)展，將在資金、品牌、業(yè)務上支持華貴做大做強，并希望華貴加快推進業(yè)務轉(zhuǎn)型，回歸保險保障本源，走好差異化、特色化、高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展之路。

如今看來，任重道遠。