1、概念不同。
等額本金即借款人每月還款金額=借款總額除以借款月數(shù),還款本金是固定不變的,而每月還款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清,這種還款方式下,每月貸款利息會(huì)逐月降低。
(相關(guān)資料圖)
所以每月還款總額也會(huì)逐月減少。等額本息指還款期限內(nèi),每月償還的金額是相同的,只是每月還款額中的貸款本金和貸款利息占比不同。
2、利息不同。
同樣借款金額,借款期限,貸款利率,等額本息還款方式下產(chǎn)生的總利息要比等額本金還款方式下產(chǎn)生的總利息多一些,并且貸款時(shí)間越久,兩種還款方式下的貸款總利息相差就越大。
3、適合人群不同。
等額本息還款方式下,每月還款金額相同,所以適合每月有固定收入的家庭,而等額本金還款方式前期還款壓力比較大,適合有一定存款,或者是收入水平比較高的借款人。
1、等額本息
等額本息還款方式下,每月償還同等數(shù)額的貸款,每月還款額=(貸款的本金總額+貸款總利息)÷貸款月數(shù)。
但是每月還款額中本金的占比會(huì)逐月增、利息比重逐月遞減。通常借款人如果不主動(dòng)要求選擇等額本金還款方式,那么大部分銀行就會(huì)推薦選擇等額本息。
2、等額本金
等額本金還款方式下,借款人每月償還的月供中的本金是相同的,每月償還的貸款利息為剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息,由于每月償還的本金固定,而利息逐月減少。
所以等額本金還款方式下,月供是呈遞減狀態(tài)的。這種還款方式,前期還款壓力比較大,還款金額高,隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來越少。
一般情況下,借款人選擇等額本息還款方式,所支出的總利息比等額本金還款方式所支出的利息多,并且貸款期限越長(zhǎng),等額本金和等額本息的利息相差就越大。
所以如果從利息角度來出發(fā),那么選擇等額本金還款方式要更劃算一些,因?yàn)榈阮~本金還款方式下,產(chǎn)生的貸款總利息要比等額本息總利息少一些。
但是等額本金還款方式并不適合所有房貸用戶,對(duì)于薪資待遇一般的人借款人來說,特別是年青人,經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過大,如果選擇等額本金還款方式,那么前期還款壓力比較大,可能會(huì)影響到自己的生活質(zhì)量。相反的,如果選擇等額本息還款方式,可以有效的緩解我們的還款壓力。
總的來說,等額本金和等額本息兩種還款方式各有優(yōu)劣,對(duì)于借款人來說,在選擇還款方式時(shí)需要根據(jù)自身實(shí)際情況選擇適合自己的還款方式,適合自己的才是最劃算的。
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