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        一線調(diào)研看變化 | 普惠保險擴容不停步 “老有所護(hù)”幸福底色更濃

        時間:2023-08-14 08:02:27    來源:上海證券報    

        “長護(hù)險大大減輕了我的負(fù)擔(dān)。”家住蘇州市姑蘇區(qū)的陳桂芳(化名)見到上海證券報記者時感慨道。

        在享受長護(hù)險待遇后,護(hù)理人員上門服務(wù)不僅幫助陳桂芳減輕了獨自照護(hù)老伴的壓力,并且可以報銷大部分費用。7月末一個酷熱的上午,記者來到陳桂芳家時,護(hù)理人員剛剛為陳桂芳的老伴修剪完指甲,她的老伴坐在椅子上熱情地和記者打了打招呼。陳桂芳說:“希望護(hù)理人員能天天來。”


        【資料圖】

        記者在調(diào)研中了解到,近年來,由政府部門指導(dǎo)的長護(hù)險、惠民保等普惠保險產(chǎn)品不斷擴容,覆蓋面不斷提升,為千家萬戶的健康和財富撐起“保障傘”。

        讓“老有所護(hù)”幸福底色更濃

        3年前,陳桂芳的老伴患上多系統(tǒng)萎縮癥(一種原因不明的神經(jīng)系統(tǒng)多部位進(jìn)行性萎縮的變性疾病或綜合征),導(dǎo)致下半身失能,兒子工作又很忙,73歲的陳桂芳只得獨自照護(hù)起老伴的日常起居。

        但和老伴同歲的陳桂芳腰椎和胸椎都受過傷,打上了骨水泥,隨著年齡越來越大,她獨自照料老伴愈發(fā)艱難,特別希望有人幫助一起照護(hù)老伴起居。

        在了解到蘇州市政府推廣的長護(hù)險能夠為失能人員提供護(hù)理服務(wù)后,陳桂芳立刻向社區(qū)申請,并很快通過審核。現(xiàn)在,長護(hù)險護(hù)理人員每隔一天就會來陳桂芳家中,為她的老伴提供協(xié)助沐浴、刮胡子、剪指甲等22項護(hù)理服務(wù)。

        據(jù)護(hù)理人員岳振玲介紹,每次居家護(hù)理服務(wù)時間是兩個小時,居家普通護(hù)理每小時費用40元,居家醫(yī)療護(hù)理每小時費用50元,兩種護(hù)理模式個人均只需承擔(dān)2.5元,其余由長護(hù)險基金支付。

        據(jù)了解,自2023年8月1日起,蘇州市失能失智人員居家護(hù)理服務(wù)時間增加至2.5小時。

        陳桂芳家只是享有蘇州長護(hù)險服務(wù)的個例。作為獨家承辦蘇州市區(qū)長護(hù)險第一片區(qū)(市本級、姑蘇區(qū)及高新區(qū))的商業(yè)保險公司,中國太平旗下太平養(yǎng)老蘇州分公司黨委書記、總經(jīng)理毛諍告訴記者,目前長護(hù)險覆蓋人群約181.5萬人,累計待遇享受人數(shù)19322人。

        實際上,自2016年確定首批國家級長護(hù)險試點城市以來,我國長護(hù)險試點城市已經(jīng)擴大到49個。國家醫(yī)保局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,截至2022年底,長護(hù)險參保人數(shù)達(dá)到1.69億,累計有195萬人享受待遇,累計支出基金624億元。

        長護(hù)險的“蘇州樣板”

        自2017年蘇州試點長護(hù)險以來,經(jīng)過近6年的實踐探索,蘇州長護(hù)險已經(jīng)形成一套成熟的管理及經(jīng)辦模式,為失能、失智人員和家庭撐起一把“保障傘”。

        蘇州長護(hù)險試點以來就選擇社會化運作,堅持委托商保機構(gòu)全流程經(jīng)辦的模式。據(jù)蘇州市醫(yī)療保障局副局長周文蓉介紹,由商保機構(gòu)充分發(fā)揮管理作用,承擔(dān)失能評估、服務(wù)質(zhì)控、基金運營、效果評估等經(jīng)辦的管理職責(zé),具體從事護(hù)理、評估機構(gòu)的遴選、待遇申請、評估復(fù)核、待遇結(jié)算、稽核檢查、政策宣傳、業(yè)務(wù)培訓(xùn)和滿意度回訪等經(jīng)辦工作。

        “為了激勵商保機構(gòu),促進(jìn)商保機構(gòu)對長護(hù)基金監(jiān)管動力,蘇州長護(hù)險還設(shè)立了風(fēng)險共擔(dān)機制,若長護(hù)險基金出現(xiàn)虧損,商保機構(gòu)將承擔(dān)一定比例的風(fēng)險敞口;若出現(xiàn)盈余,商保機構(gòu)將會有一定比例的結(jié)余留用率。”周文蓉說。

        在護(hù)理服務(wù)模式方面,蘇州長護(hù)險提供機構(gòu)護(hù)理和居家護(hù)理兩種模式。“目前我們護(hù)理院享受長護(hù)險的老人已經(jīng)占到一半以上。”蘇州天易護(hù)理院院長蓋麗平介紹道,中度失能人員、重度失能人員每天分別可以通過長護(hù)險基金抵扣23元和30元。失能人員等級評估由專業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé),商保機構(gòu)監(jiān)督。

        據(jù)記者了解,除了經(jīng)辦政府主導(dǎo)的長護(hù)險項目,保險公司也在進(jìn)行商業(yè)長護(hù)險探索。目前,包括太平養(yǎng)老、太保壽險、平安養(yǎng)老、中國人壽、泰康養(yǎng)老在內(nèi)的近20家保險機構(gòu)已布局長護(hù)險業(yè)務(wù)。

        普惠保險產(chǎn)品種類日益豐富

        從健康體人群到帶病體人群、從嬰兒到老人、從健康保障到財產(chǎn)保護(hù),近年來我國普惠保險品種不斷擴容,覆蓋面不斷提升。

        以北京普惠健康保、上海滬惠保等為代表的“惠民保”產(chǎn)品已經(jīng)在百余城落地,“惠民保”產(chǎn)品納入老年人、帶病體、新市民等商業(yè)保險不易覆蓋的人群,增強人民群眾獲得感和幸福感。截至2022年底,“惠民保”已覆蓋29個省份共計150個城市,累計覆蓋2.8億人次。其中,2022年全年生效的保單量約為1.15億件。

        記者近日獲悉,針對個人家庭財產(chǎn)損失補償存在覆蓋面小、金額低、保障不足的問題,由政府指導(dǎo)的首個上海市城市定制普惠型家庭綜合保險產(chǎn)品“滬家保”已經(jīng)上線。

        “滬家保”由人保財險、太保產(chǎn)險、太平財險、國壽財險、中銀保險5家保險公司作為首批代表成立“滬家保”保險服務(wù)聯(lián)盟共同研發(fā)推出,提供涵蓋家庭財產(chǎn)、第三者責(zé)任、人身意外傷害、生活服務(wù)的全面保障。

        “普惠保險近年迅速發(fā)展取得顯著成績,但在服務(wù)廣度、深度、創(chuàng)新等方面仍需要進(jìn)一步升級。”上海一所高校保險學(xué)教授說,普惠保險呈現(xiàn)點多、面廣、分散的特點,尤其是針對我國保險服務(wù)較難觸及的邊緣地區(qū)和農(nóng)村地區(qū),普惠保險覆蓋度依然不夠,保險機構(gòu)服務(wù)能力也需要提升。

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