中國(guó)金融監(jiān)管報(bào)告（2023）：處置問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)要將保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益等置于最重要地位|環(huán)球頭條

新華財(cái)經(jīng)上海6月28日電 中國(guó)社會(huì)科學(xué)院國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所、社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社6月27日共同發(fā)布了《金融監(jiān)管藍(lán)皮書(shū)：中國(guó)金融監(jiān)管報(bào)告（2023）》。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院學(xué)部委員、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長(zhǎng)李揚(yáng)在報(bào)告發(fā)布會(huì)上表示，近年來(lái)，問(wèn)題機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了一些新情況。從國(guó)際上看，今年3月以來(lái)，硅谷銀行等按照宏觀審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看的“好”銀行陸續(xù)破產(chǎn)，給整個(gè)銀行業(yè)提出了新的挑戰(zhàn)，這些現(xiàn)象非常值得研究。

(資料圖)

在他看來(lái)，突出的現(xiàn)象是，這些銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露乃至破產(chǎn)，問(wèn)題并不主要出在銀行自身，貨幣政策轉(zhuǎn)彎過(guò)急等難辭其咎。另外，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體政策當(dāng)局在救助問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)過(guò)程中采取的救助措施也與過(guò)去有所不同?！斑@告訴我們，金融監(jiān)管體系仍需進(jìn)一步完善。今后，至少需要綜合考慮監(jiān)管者、被監(jiān)管者以及二者之間的溝通配合等全部因素。”李揚(yáng)說(shuō)。

他表示，就國(guó)內(nèi)情況而言，如何協(xié)調(diào)處置問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)，如何處置它們與房地產(chǎn)市場(chǎng)、地方融資平臺(tái)以及地方財(cái)政的關(guān)系等，這些深層次問(wèn)題更值得擔(dān)心。中國(guó)的問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)處置要從財(cái)政、金融、社會(huì)穩(wěn)定等多個(gè)角度考慮，要將保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益、促進(jìn)金融穩(wěn)定、保證社會(huì)穩(wěn)定等置于最重要的地位。

報(bào)告稱，在處置問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)時(shí)，要兼顧考慮維持金融體系穩(wěn)定、保證關(guān)鍵金融功能持續(xù)性和保護(hù)利益相關(guān)者三大目標(biāo)?；趪?guó)際準(zhǔn)則和當(dāng)前我國(guó)國(guó)情，報(bào)告判斷，在處置問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)時(shí)應(yīng)把握六大核心要素。

一是確保速度、透明度和可預(yù)期性?？焖俑咝У奶幚聿粌H能盡量挽回?fù)p失，還可以避免對(duì)消費(fèi)者利益和金融穩(wěn)定的持續(xù)性破壞。

二是持續(xù)提供金融服務(wù)。要維持問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)的開(kāi)展，保證實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融體系運(yùn)行的連續(xù)性。

三是強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)自救措施，明確處置資金來(lái)源和順序。問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)以自救為本，而后再尋求外部救助。

四是明確損失分?jǐn)倷C(jī)制。明確風(fēng)險(xiǎn)處置中的各方職責(zé)，合理分?jǐn)偺幹贸杀尽?/p>

五是有效降低處置過(guò)程中的成本。采取多種方式盡量降低處置成本，盡早以最小成本達(dá)成處置目標(biāo)。

六是保證市場(chǎng)參與主體的權(quán)益。加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)各參與主體的權(quán)益保護(hù)，納稅人、債權(quán)人、董監(jiān)高等各方的權(quán)益都應(yīng)納入考量范圍之內(nèi)。

報(bào)告稱，從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，在2008年國(guó)際金融危機(jī)以后，英美等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體通過(guò)立法對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制進(jìn)行了完善。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)中有一些共性優(yōu)勢(shì)值得學(xué)習(xí)：一是法律較完善，二是處置的市場(chǎng)化程度高，三是問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)定上原則或觸發(fā)條件明確，四是嚴(yán)格謹(jǐn)慎使用公共資金，五是各處置部門間職責(zé)清楚。這些經(jīng)驗(yàn)可以成為我國(guó)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)處置方案的參考。

報(bào)告還認(rèn)為，問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的處置需要政府和金融監(jiān)管部門的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)處置工作的推進(jìn)需要各相關(guān)主體發(fā)揮合力，實(shí)現(xiàn)各部門、各地區(qū)間的協(xié)作聯(lián)動(dòng)。報(bào)告建議，完善頂層設(shè)計(jì)，健全相關(guān)法律體系；加強(qiáng)市場(chǎng)化處置，提高處置程序透明度，鼓勵(lì)市場(chǎng)主體參與；靈活設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方案，單獨(dú)或組合使用多種風(fēng)險(xiǎn)處置工具；完善問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的判定標(biāo)準(zhǔn)，明確觸發(fā)條件和時(shí)限要求；規(guī)范公共資金的使用，完善公共資金退出機(jī)制。