網安險更需關注中小企業(yè)

(資料圖片)

日前，工業(yè)和信息化部、國家金融監(jiān)督管理總局聯合發(fā)布了《關于促進網絡安全保險規(guī)范健康發(fā)展的意見》，提出建立健全網絡安全保險政策標準體系、加強網絡安全保險產品服務創(chuàng)新等五方面共10條具體意見。

此前，有研究機構預計我國網絡安全保險的市場規(guī)模會出現大幅增長，甚至已有保險公司摩拳擦掌，做好了備案新產品的準備。近年來，財產險領域多個險種先后進入大眾視野。例如，“董責險”“安責險”等在相關政策推動和企業(yè)需求增長的雙重加持之下，保費規(guī)模連續(xù)創(chuàng)下新高，成為財險領域的重要增長極。與此前成為網紅的險種不同，并非所有的企業(yè)都需要購買“董責險”“安責險”，但是幾乎沒有哪家企業(yè)能夠離開互聯網。從這個意義上說，網絡安全保險已是企業(yè)生產經營的必需品。因此，網絡安全保險的保費規(guī)模持續(xù)增長已經水到渠成。

不過，廣闊的市場前景只是行業(yè)發(fā)展的預期和努力方向，在實際的投保和理賠過程中，更需要關注的是大企業(yè)與中小企業(yè)在網絡安全保險領域已經出現了分化。大企業(yè)往往在網絡安全領域深耕多年，無論是企業(yè)的數字化轉型步伐還是網絡安全投入都在持續(xù)加快。相比之下，中小企業(yè)不僅投保意愿不強，在網絡安全領域的投入也比較有限。此外，由于中小企業(yè)需求多樣又分散，不少保險公司難以推出個性化產品服務，客觀上造成了承保的空白區(qū)域。這些因素綜合作用的結果是大企業(yè)和小企業(yè)在網絡安全保險領域顯現出“馬太效應”。這一現象需要保險公司給予足夠的重視。大企業(yè)雖然是保險公司發(fā)展網絡安全保險的必爭之地，但是中小企業(yè)在國民經濟中也發(fā)揮著重要作用，中小企業(yè)對網絡安全保險的需求同樣迫切，保險公司如何開發(fā)出適合中小企業(yè)需求的“小而美”保險產品顯得更為重要。

當前，國內保險公司能夠提供的網絡安全保險產品數量還比較有限，保障責任也較為同質化。而不同領域的中小企業(yè)在網絡安全方面的投入水平和保障需求千差萬別，這就要求保險公司應面向不同行業(yè)場景、不同企業(yè)規(guī)模的差異化風險管理需求，開發(fā)多元化網絡安全保險產品，從根本上改變企業(yè)不愿投保、險企不敢承保的狀況。

對于網絡安全領域的風險防范與風險減量比事后補償更為重要。這是因為網絡安全事件引發(fā)的數據泄露、病毒入侵等問題，有可能讓企業(yè)多年的研發(fā)成果和數據積累功虧一簣。因此，針對網絡安全漏洞、惡意網絡資源、網絡安全事件等開展網絡安全威脅實時監(jiān)測，及時發(fā)現風險隱患，提升網絡安全風險監(jiān)測預警、應急處置等能力也是發(fā)展網絡安全保險的重要發(fā)力點。在這個過程中，網絡安全技術又發(fā)揮著重要作用。網絡安全保險作為跨行業(yè)融合創(chuàng)新的新險種，是網絡安全技術和保險服務的有機結合，不僅需要保險機構提供專業(yè)支持，也需要網絡安全企業(yè)提供相關技術，賦能網絡安全風險事前、事中、事后管理的全流程。保險公司只有持續(xù)開展技術與產品創(chuàng)新，才能更好地滿足企業(yè)的風險保障需求，贏得更廣闊的市場空間。 （本文來源：經濟日報 作者：于 泳）